中国原创|原创丨我国银行业应从数量扩张转向瘦身提质
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1955年戈德史密斯在其著作《资本形成与经济增长》中首次提出了“金融资源”的概念，但在随后金融发展理论的演进中，无论是麦金农-肖的金融深化论，还是赫尔曼等人提出的金融约束论，都没有突出金融的资源属性，也没有重视金融资源的配置效率问题。直到20世纪末，我国学者基于金融资源观提出了金融可持续发展理论，认为金融效率是质和量的统一, 强调金融发展与经济增长的协调发展,为发展中国家解决相关的经济问题找出了可能的主因——金融资源配置效率低下。
长期以来，我国银行业机构普遍存在着“规模情结”和“速度冲动”。随着我国经济持续较快增长、金融体制改革“红利”释放以及银行业经营管理和科技水平的提升，银行业规模迅速扩张。然而，规模的盲目扩张并不必然带来发展质量的提升和短板的补齐，却往往导致风险的积累和成本的上升，提高金融效率已成为我国银行业发展的关键。
非理性发展：银行业数量型扩张
资产负债表是商业银行经营行为、成果的数量化体现。考察银行业扩张情况，可将其描述为一个5元组的动态系统，即E=（At,Lt,Pt,KBt,LRt）。其中，E代表银行业数量扩张情况；At代表t时银行业资产情况的集合，包括余额、增速等；Lt代表t时银行业负债情况的集合，包括余额、增速等；Pt代表t-1到t期间银行业利润情况的集合阅读yinhang123.net，包括总量、增速等；KBt代表t时银行业重点业务开展情况的集合，包括余额、增速、占比等，当前可重点关注商业银行的传统核心业务，如存贷款业务，以及创新集中领域或可能存在大规模监管套利行为的业务，如同业业务（仅指商业银行存放同业、拆出资金、买入返售等同业资产业务，以及同业存放、拆入资金、卖出回购等同业负债业务，不包括各种形式的银信合作、同业代付、非标资产投资等同业往来业务）、投资业务（由于从2014年开始，根据监管规定，商业银行同业业务实行专营部门制，分支机构不得经营同业业务。由于数据的可获得性，以及保持前后可比性，下文所涉及的同业资产、同业负债等同业业务，以及各种同业往来业务，均仅考虑湖北辖内湖北省联社系统、湖北银行、汉口银行、武汉农商行等主要法人机构情况，以下简称“法人机构”）和表外业务等；LRt代表t时银行业的杠杆水平，为简化计算，可用表内外资产合计/所有者权益测算。
具体而言，截至2016年末，我国银行业总资产A2016、总负债L2016较2010年末分别增长140.0%、136.2%，整体规模大幅上升。即便从2014年开始，我国经济金融步入新常态，银行业资产增速有所放缓，2014年、2015年、2016年3年末资产同比增速也分别达13.6%、15.5%、15.8%，均高于国际同业水平。
资产增速较快，投资业务尤为突出。截至2016年末，我国银行业总资产达232.3万亿元，2010年到2016年期间年均增幅（以下如无特殊说明银行 贷款—利 率 网，均指年均复合增长率）达16.0%。其中，各项贷款余额达112.1万亿元，同期年均增幅为14.1%，在总资产中占比48.3%，较2010年末下降5.2个百分点，基本保持稳定；湖北法人机构扣除债券、股票投资后的其他投资业务余额2001.3亿元，同期年均增幅高达59.8%，高出总资产年均增幅37.2个百分点，在总资产中占15.3%，较2010年末提高12.2个百分点，反映近年来部分银行大量通过同业渠道提供本质为贷款的融资，但在应收账款类投资等投资科目下核算。
负债增速较快yin—hang—123—net，同业存单尤为突出。截至2016年末，我国银行业总负债达214.8万亿元，2010年到2016年期间年均增幅达15.7%。其中，各项存款余额达155.5万亿元银&行&利&率，同期年均增幅为13.4%，在总负债中占72.4%，较2010年末下降9.6个百分点，说明银行业负债来源更趋多元化；从2014年开始，湖北法人机构陆续发行同业存单，业务余额419.4亿元，年均增幅高达113.3%，高出总负债年均增幅98.1个百分点。当前，同业存单主要由缺乏资金的中小股份制银行和城商行发行，由资金充裕的大型银行和农合机构购买。这反映了部分中小法人机构对同业资金依赖程度的加深。（见图1）
