[现金贷行业报告]现金贷行业清洗：谁会出局？如何转型？
2019-03-06 来源：最新利率表 点击：
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监管靴子落下后，行业震荡巨变已不可避免。在多数业内人士看来，监管的意图并非彻底斩杀现金贷，而是要出清一批风控无序、利率畸高、资金来源不合规、借款去向不明的机构。 事实上，现金贷的外延极其广泛，一切没有消费场景的、面向个人的互联网小额贷款都已被归入这个范畴。这一领域的参与者不仅包括网贷、垂直创业公司，银行、消费金融公司、金融科技巨头也均在其中，像蚂蚁金服的借呗、腾讯的微粒贷无论从放款金额到覆盖群体上都堪称主力。 根据帮主获取的一份麦格理金融集团名为《中国FinTech将主导消费金融》的报告，其通过贷款期限和额度将涉及“现金贷”概念的平台进行了区分：趣店、信而富等被划为典型的现金贷（CashAdvance）平台；宜人贷、和信贷等提供期限较长金额较大的贷款产品的机构则被划为分期贷款（InstallmentLoans）平台。 但恰恰这部分平台在数量上构成了目前引发舆论关注的“现金贷”的主体。据国家互联网金融安全技术专家委员会披露，截至11月19日，发现在运营“现金贷”平台2693家，各类用户近1000万人，全部平台的人均借款金额约为1400元。郭宇航认为，36%利率红线如果划定，现金贷交易量将会大大萎缩，非优质人群可能会再次丧失金融服务的可能，或者被迫接受更高利率的线下高利贷的服务，这对消费市场和普惠金融实践来说，未必是一件好事。 薛洪言认为，在覆盖风险成本、资本成本、业务成本以后，借助这个业务还要赢取暴利，监管层面不会允许，因为这种服务不是必要的。可以肯定是的，无论最终是否以36%利率一刀切，以高利率高风险为生存模式的平台显然将会率先出局。而36%的红线一旦卡死，短期现金贷产品（7天、14天、30天）模式便不可持续。薛洪言判断，这批平台一部分出局，另一部分业务规模较大的将考虑如何改变产品结构。 这也导致“降息潮”和“转型潮”成为下一阶段的大概率事件。 在芝麻信用声明清退综合利率超过24%的贷款供应商后，趣店马上发出公告称自11月30日起调整通过支付宝消费界面完成的所有交易最高年利率均不超过24%。而26日掌众金融也宣布调整旗下注册用户超过2000万的小额现金贷产品“闪电借款”的综合息费降至年化36%以下，并将此前产品周期从原有的21天，延长为50天、60天等周期。
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