【负债累累的人生我该怎么办】负债累累，挣的钱全赔光了还欠一百万，该怎么规划生活？
2018-11-30 来源：个人网银 点击：
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你面临的问题是一个群体性问题，几乎每个人的朋友圈都可以找到“创业致贫”的案例。在悟空问答上，我已经看到两个类似的提问，两人的负债规模大体和你相当。因为是结构性群体问题，理论上存在解决问题的办法。但需要大家首先认识到：为什么会出现结构性“创业致贫”。 首先，城市化是一次性需求，一旦拐点临近，城市化相关订单会结构性萎缩与消失，这会导致相当比重的人群失去就业机会。失业群体为了生存与发展，选择创业是大概率事件。但缺乏信誉体系和融资渠道的中国，创业者几乎无一例外的将目光锁定在投资几十万的小微项目之上，因为大家都选择几十万创业项目领域，这就产生过度竞争的黑海地带。很多人投入所有积蓄，一头扎进过度竞争领域，进入之后才发现：原来这个市场和自己的想象有着天壤之别。但此时已经没有回头路，硬撑的结果是钱一点点被烧掉，不甘心前提投入打水漂，会让部分创业者铤而走险，靠借贷继续维持生意，期望项目能够随着时间的累计，越过盈亏平衡点，走向盈利。但事实却是大部分创业者所做出的巨大努力和牺牲很轻松的被房租和人力成本的上涨所吞噬。也就是说，实际成本上涨的速度远超你新增利润的增长速度。国外的经验是建立行业协会与自我保护组织，通过协商形成规则与共识，使整体利润恢复到合理水平，强行缩减每个市场参与者的工作时间和成本投入。但中国的商户与小微企业惯性选择单打独斗。这就产生了“囚徒困境”，即大家争着延长工作时间，争着投入成本（过度营销与促销），大家投入的时间越多，投入的成本越多，租用资产（底商、写字楼、广告费等）的租金越高，创业者创业致贫的概率越高，租金流向房地产，继续推高创业者远期成本。 其次，智能化已经冲击很多领域的就业，并且可预见的技术会颠覆所有领域的就业，这让整个社会失去的心理上的安全支点。很多人未雨绸缪，也把目光锁定在几十万元的小生意上，这使的本来过度竞争的几十万项目空间雪上加霜。新加入者的特征：1、他们现在拥有稳定的工作和富有竞争力的薪酬，即使投入失败，对他们的生活也并不会产生影响，这种玩票心态（不计成本）会进一步加剧行业竞争惨烈程度。2、拆迁户、暴发户用自己的底商经营，不考虑房租成本，胡乱定价，扰乱正常市场的价格体系。 第三，电商平台让价格变得透明，让利润消失。如，一个淘宝直播的主播一晚能够卖掉几千件服装，每件服装只需赚取10元钱，对她和她的公司就都是暴利。但对服装行业而言则意味着灾难。市场需求总量的弹性是有限的，当相当比重的商品以极低毛利润冲量，整个行业的利润会出现塌陷，无法支撑该行业的人力与房租成本，结构性亏损也就在所难免。
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