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[浙商银行信贷部]浙商银行践行绿色信贷 助推绿色制造转型升级

2019-02-09  来源:浦发银行  点击:

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  浙商银行一直将提高绿色金融服务能力、推进中小企业绿色信贷、构建绿色金融体系作为银行战略规划,持续加大对节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业的支持,不断丰富绿色信贷领域的产品和服务创新,从而优化银行信贷结构。


  截至2017年9月末,浙商银行绿色金融客户共计1441家,较上年末增幅14%;绿色贷款余额196.1亿元,较上年末增幅14.5%;绿色客户融资余额已达456.4亿元。


  浙商银行董事长沈仁康表示,浙商银行作为全国性股份制商业银行之一,要根植于这片绿色土壤,全员推进银行信息港:,将“绿色情怀”转变为可持续商业模式。


  近日,和讯银行跟随浙商银行在北京清新环境 技术股份有限公司、北京中禾葆蓝环保科技有限公司、北京舒尔科技有限公司调研了解到,浙商银行通过涌金票据池业务、“随意贷”产品、循环授信等创新方式为中小企业提供了资金支持,快速解决了企业融资难题,为企业的高效成长提供了有效帮助。


  坚守金融本源,不断拓展绿色服务方式


  不同于传统绿色信贷,浙商银行转变简单降息、降低门槛、放宽风险管理等做法,根据不同绿色环保企业的特点来设计金融产品,通过其特色的池化融资等创新服务方式,整体降低企业资金杠杆。


  北京清新环境技术股份有限公司(以下简称“清新环境”)是一家专业从事工业环保节能及资源综合利用的国家级高新技术企业,其创新型技术已成为我国燃煤锅炉烟气治理主流技术路线之一推荐,并于2011年登陆深交所。


  清新环境财务总监蔡晓芳向记者介绍,“公司上、下游多以票据结算为主,每月都会收到一沓厚厚的银行承兑汇票,人工管理成本很高,风险也比较大。尤其是收取的银行承兑汇票和需要支付的承兑汇票在金额、时间上又很难实现匹配,大量票据不能流通成为‘死票’,占用了大流动资金,为了应对大额支付需求,经常需要向银行申请授信,推高了公司的资产负债率。”


  针对这一痛点,浙商银行为清新环境提供了涌金票据池业务。企业将不同品种、期限和金额的所有票据整体打包“入池”,作为一个整体向银行质押,生成相应的“池融资额度”。该额度可直接用开具纸质、电子承兑汇票,也可用于提用短期贷款,开立保函等综合信贷业务。


  “这些不能流通的票据重新盘活成为可用于对外支付‘活票据’,不再需要额外融资用于支付,进而降低了负债率和杠杆率。截至10月末,公司已在浙商银行北京分行开立银票超过5000张,金额累计达到11.7亿元。”蔡晓芳告诉记者。


  清新环境财务部长许广禄坦言,“浙商银行各项申请材料均通过电子文档形式上传、备份,极大节省了时间成本、提高了工作效率。之前,公司在其他银行开具银行承兑汇票,从提交申请到成功出票需要一周的时间,而现在使用票据池开票只需要一个工作日。”


  清新环境是典型的京津冀三地协同发展企业,公司管理总部设在北京,核心生产基地位于天津武清,大量客户及上游公司均在河北。为相关产业政策阅读yinhang123.net,今年伊始,公司主营业务从电力行业全面向钢铁、水泥等行业推广,共同进京津翼环保一体化发展。2017年公司前三季度已经实现总收入31.3亿元,利润6.18亿元。


  据介绍,目前浙商银行正在与清新环境公司洽谈新产品“应收款链平台业务”,企业可以通过该平台办理应收账款的签发、承兑、保兑、转让、支付、质押、兑付等,将应收账款转化为电子支付结算和融资工具,以此实现“降杠杆、降成本”的目的。


  巧送金融活水,助力绿色“双创”企业扬帆起航


  绿色金融缺不了金融活水的支持。北京中禾葆蓝环保科技有限公司(以下简称“中禾葆蓝”)是一家变频燃气锅炉制造企业阅读yinhang123.net,其产品较传统燃气锅炉具有显著优势,氮氧化物排放浓度只有7.9mg/m³,远低于国家标准,热效率转化高达95%以上。


  作为一家初创期的小企业,中禾葆蓝的启动资金都用在了技术研发及产品设计上,在产品即将大范围推向市场的关键节点上却因为资金匮乏停摆不前,仅在两个供暖工程上做了小范围的试点。


  2015年中银 行 贷 款,有客户向中禾葆蓝订了15台总价300万元的锅炉,但是苦于没有资金垫款用于生产,眼看着到手的订单要飞走,一时间急坏了公司法人付举玺。由于公司过往投产项目太少,几乎没有经营流水银行信息港,一般银行不愿意介入!,他抱着试试看的心理来到浙商银行北京分行,希望获得贷款支持。


  浙商银行在对中禾葆蓝进行实地走访和深入分析后,认为当前社会各界对环保技术及产品的需求将不断增加,公司的变频燃气锅炉技术及环保优势明显,是符合支持的新兴行业原文,同时有稳定的预期销售额,应该给予授信支持,便向其推荐了“随意贷”产品,可在上随借随还,用一天计算一天利息,提供流动性支持的同时还能降低财务成本。


  120万元的贷款发放到位后,中禾葆蓝的产品推广迅速打开了局面。不仅如期完成了手上的订单,甚至在2016年完成了千万销售,获利约400万元。今年,锅炉销量又实现翻番。


  抓准金融着力点银行信息港:,推动绿色制造转型升级


  作为银监会三家小微业务重点联系行之一,浙商银行持续为大众创业、万众创新提供金融助力。


  北京舒尔科技有限公司(以下简称“舒尔科技”)是中关村 科技园区的一家高新技术企业,1998年从美国引进了软水机的技术,经过十余年的自主研发,已拥有业内领先的软水技术专利。


  随着市场发展,企业从2015年着手研发云智能平台,2016年全面向智能软水机的生产转型。经测算,前期研发需投入资金1500万元,仅凭自有资金杯水车薪阅读yinhang123.net,难以为继。


  2017年5月份舒尔科技向浙商银行北京分行申请贷款时说:“我们去申请贷款,总是因为投入的资金量大,后续研发存在不确定性银行 贷款—利 率 ,起步阶段销售不理想,难获得银行的支持。”


  “虽然在调查中我们同样发现了舒尔科技的相关劣势,但通过进一步分析企业自身技术优势、收入情况、结合其发展规划和净水行业较好的发展前景,认为智能软水机产品市场需求巨大银&行&利&率,风险可控。最终给予企业三年650万元循环授信,每月仅归还利息无需还本,减轻企业每月的还款压力,专注智能软水机研发。”浙商银行北京分行小企业部客户经理陈发扬告诉记者。


  舒尔科技拿到资金后,产品的研发速度明显加快,现客户的新产品已进入测试阶段,不久将投产市场。


  “我们的小微金融业务更加关注新兴行业、,小贷客户逐渐从传统的加工商贸型企业转移到了新兴的‘双创’小微企业。下一步,我们会继续把互联网基因移植到小微企业全流程服务中,让金融服务能‘跑’得更快更远,惠及更多的小微客户。”浙商银行北京分行行长助理丁明表示。


  截至2017年9月末,浙商银行小微企业贷款余额达1732亿!,占同期各项贷款总量的31.01%,占比位居全国股份制商业银行的首位,已累计授信服务小微客户近16万户,累计发放贷款超6000亿元。


  


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