【财富管理视角下保险的功能有哪些】财富管理视角下，保险的功能有哪些？
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如果现在你还认为保险的功能只有保障，那就真的落伍了。
如今，社会已经从短缺时代过渡到过剩时代。短缺时代，赚的钱不够花，连当下都无法满足，谈何一辈子？过剩时代，财富不仅花不完，还有很多结余可以用于安排未来的开销，甚至传承给后人。
短缺时代里，大家的财务有限，当风险发生时，个人很难承担损失，于是需要互助，进行损失共担。但在过剩时代，小康家庭基本有能力拿出一二十万元来应对不太严重的意外或疾病风险。在这方面，保险的功能是损失转移，即家庭不必在银行存20万元以预防万一发生的风险，而是用相对小的资金来转移较大的风险损失。
那么，保险的功能仅仅如此吗？其实不然。保险的资产管理功能很少被人看到，通过它可以把过剩的资产管理起来，在不同的时空里为人们服务。
保险是一份信用等级极高的契约
保险合同表明它是一种契约关系，人们需要被保障的内容以保险条款的形式用白纸黑字写在合同里，对合同双方都有约束性。能出具这种合同的主体，是被监管机构给予金融许可证并受到严格监管的正规金融机构（保险公司）。国家专门颁布了《保险法》来管理这样的行为。因此，在所有的民事、商业等关系中，这是一种很高的信用等级。
保险非常强有力地平抑系统风险
随着风险型社会的到来，人们面临越来越多的特殊风险和系统性风险。储蓄型理财保险可以在保证本金安全的同时提供绝对收益，平抑系统性风险，很好地起到财富保护的作用。
如果投资者追求收益，就需要做风险投资，寻找波动率大的金融工具。因为只有波动率很大，才可能获得超额回报率。
但在理财的维度里，风险投资只是家庭资产组合中卫星资产的一个组成部分。就整体家庭资产而言，对于刚性、不可逆的养老及教育等需求而言，通常要进行波动率小、稳步增长的资产管理，重视整体与累积效果。由此，财务目标与金融工具的匹配非常重要。
同时，储蓄型理财保险可以灵活地让投保人用于质押，捕捉市场机会或应对突发的现金流困难。所以，它具有改善资产结构的天然功能。
