拍拍贷借款|拍拍贷擦边36%利率政策红线 顾少丰今日冲刺百亿富豪
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编者按：拍拍贷计划于美国东部时间11月10日在纽约证券交易所挂牌交易，股票代码为“PPDF”。根据彭博亿万富翁指数，持股逾25%的顾少丰资产净值将至少达到13亿美元。也就是折合人民币91亿元。
10月14日，美国证券交易委员会（SEC）挂出拍拍贷首次公开募股（IPO）招股书。招股书显示，拍拍贷计划最大筹资额为3.5亿美元，计划在纽交所上市，股票代码为“PPDF”。2015年拍拍贷净亏损7214万元；2016年扭亏为盈，实现净利润5.015亿元；2017年上半年净利润10.486亿元，净利润率达到41%（刨除资金存管账户中的质保金占比），盈利能力出现爆发式增长。
拍拍贷最大股东为PPD，持股比例达到28.2%，而PPD为拍拍贷首席技术官（CTO）顾少丰所有。拍拍贷CEO张俊则持有公司770098股普通股，占总股本的5.5%；首席风险官李铁铮持有公司279879股普通股，占总股本的2%；拍拍贷首席营销官胡宏辉持有公司748834股普通股，占总股本的5.4%。
自2012年起，拍拍贷先后获红杉资本A轮投资，光速安振中国、红杉资本和诺亚财富的B轮融资以及君联资本、海纳亚洲、VMS Legend Investment Fund I、红杉资本和光速安振中国的C轮融资。
《国际金融报》梳理发现，从大幅亏损到半年赚10亿，拍拍贷靠着现金贷业务完成“逆袭”“实际上，目前拍拍贷的主营P2P业务并不赚钱。而是靠着流量，抓紧现金贷风口一夜逆袭。”上海某金融科技公司CEO戴飞（化名）指出。
据《经济观察报》报道，净利润率的高速增长能否长期维持，与政策环境和行业发展密切相关。而拍拍贷亦在招股书中坦言，中国的监管环境的不确定性——特别是针对网络消费金融的法律法规和政府政策如果向不利于行业发展的方向进行调整，将有可能影响平台的交易现状和商业模式。此外，目前的增长可能不能代表未来的增速。
出借利率方面，此前，拍拍贷的部分贷款利率超过国家规定也曾被市场质疑。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
拍拍贷招股说明书显示，平台只有部分贷款人的贷款利率超过24%，而全部贷款的利率都在36%以下。需要指出的是，这个利率只是平台投资人的收益率，并不包含平台收取的服务费。趣店在计算APR（Annual percentage rate，年化利率）时，一般包括出借人利息和平台服务费，如果以此衡量拍拍贷的综合借款成本，那不少贷款的实际借款成本将超过年化36%。
拍拍贷10日纽交所挂牌 顾少丰成最大赢家
最新消息显示，拍拍贷计划于美国东部时间2017年11月10日在纽约证券交易所挂牌上市，股票代码为“PPDF”，此次上市拟筹资2.975亿美元，估值将超过50亿美元或将达到57亿美元。
