[银监会最大罚单的思考]银监会10月罚单数增42张：案由涉隐瞒案件无视监管
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银监会10月罚单数增42张：案由涉隐瞒案件、无视监管意见
银监部门在10月份披露的罚单数量终止了三季度的连降模式。
据澎湃新闻统计，2017年10月，各级银监部门共披露的罚单数量骤然上升，达到了209张罚单，相比9月增加42张，增幅达25%。其中，银监局18张，银监分局191张，合计罚款4406.1万元。10月份披露的209张罚单中，涉及个人违规的罚单数达到了88张，占总罚单数的42%，为近三个月来最高。其中，有7人被终身禁止从事银行业工作，4人被取消董（理）、事、高级管理人员任职资格，还有57人被提出警告。
尽管10月份披露的罚单数量较多，但罚款金额却有回落的趋势。与之前的前8月、9月相比，10月份披露的罚款金额分别下降了364.14万元、606.59万元。
总体来看，案由主要还是涉及信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规等。但具体到单张罚单，却暴露出不少地方性银行内部风险问题。有银行以出具暗保协议的方式办理委托投资业务、有银行工作人员在ATM备钞装箱过程中挪用备钞款，甚至有农商行出现“集体塌方式”违规。
53%罚单涉及农村金融机构，掩盖不良方式五花八门
农村金融机构的违规情况一直较为严重。
就银监部门10月份披露的罚单情况而言，涉及农商行、信用社、村镇银行等在内的农村金融机构的罚单占到了总罚单数量的53.11%。
相较国有大型银行、股份制银行，农村金融机构普遍存在内控体系不完善、从业人员素质不高、监管不力等问题。作为农村金融机构，其自身也存在一些先天的短板。“三农”客户的弱质性，使得农村金融机构的业务风险较大、收益回报具有不确定性等。
澎湃新闻发现，银监部门披露的罚单中，多家农村金融机构存在掩盖不良资产的情况，各类招数可谓是五花八门。比如，位于山西的交城农村商业银行，为掩盖不良资产，发放借名贷款用于归还关联企业贷款本息。此外，该行还利用同业科目办理资金通道业务，变相授信或隐藏不良资产以规避监管。江苏泗洪农村商业银行通过违规销记贷款利息、调整欠息科目方式，办理借新还旧掩盖不良贷款。位于吉林的四平市城区农村信用合作联社，则通过调整贷款分类、虚假盘活掩盖不良。
