银行的存款利息年利_上市银行2016年利润驱动因素分析
2016-08-28 来源：中国银行 点击：
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2016年，影响主要上市银行净利润增速的核心因素是规模增长（正向影响8个百分点）和净息差（负向影响10.2个百分点），生息资产规模的扩张已不足以抵补息差收窄带来的负面影响。可以预见，跨市场、跨品种的资产负债定价能力将成为商业银行利润增长的重要驱动力。 在连续多年下滑后，2016年，规模、利润排前18位的A股上市银行（具体包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、光大银行、平安银行、华夏银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行，以下简称“主要上市银行”）净利润增速整体有所企稳，同比增长2.6%，较2015年小幅回升0.5个百分点，如图1所示。分类型看，2016年城商行净利润平均增速达到11.3%，明显高于大型银行（1.5%）和全国性股份制银行（4.7%）。
2016年主要上市银行中，个体间净利润增速表现进一步分化，如图2所示。2016年利润增速最高（宁波银行19.1%）、最低（中信银行0.1%）的银行相差19个百分点。10家银行净利润增速较2015年上升，其中招商银行增速上升4个百分点，升幅最大。平安银行、南京银行净利润增速下降幅度较大，超过6个百分点，但南京银行的净利润增速（18.1%）绝对水平仍保持前列。
从驱动因素视角看2016年主要上市银行净利润增长的五大特点
从生息资产规模、息差、手续费收入、成本管控、拨备支出、有效税率、其他收入等驱动因素对净利润增长的贡献角度来看，2016年影响主要上市银行净利润增速的核心因素是规模增长和净息差，分别产生正向影响8个百分点和负向影响10.2个百分点，如图3所示。与2015年对比来看，拨备对盈利的消耗显著减弱，而净息差收窄影响加剧，对营业收入和净利润的增长造成了较大冲击。这在一定程度上反映出，上市银行的资产质量有改善迹象，而利率市场化的影响进一步显现。概括来看，2016年主要上市银行净利润驱动呈现以下五大特点：
特点一：规模扩张是利润增长的主要驱动因素。生息资产规模增长对净利润增长的贡献一直高于其他因素，是主要上市银行净利润增长的首要驱动因素。2016年，生息资产规模增长驱动净利润增长8个百分点，贡献度较上年下降2个百分点。分类型看，城商行生息资产规模增长最快，2016年平均驱动净利润增长19个百分点，远高于大型银行（6.2%）和全国性股份制行（10.7%），是城商行净利润增长大幅高于后两者的主要原因。从个体看，2016年，宁波银行、南京银行规模因素驱动净利润增长超过25个百分点，排名前两名。除中信银行、民生银行、光大银行、华夏银行、宁波银行外，其他银行规模增长的贡献度环比均下降，反映出上市银行规模扩张整体放缓，可持续性面临挑战。
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