农商行理财风险大吗_农商行发展：农村理财市场的策略
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近年来，伴随着我国经济的持续快速发展，居民可支配收入不断增加，个人财富快速积累，居民理财意愿逐步增强，个人金融服务需求呈现多样化、综合化、复杂化的发展趋势。面对存款市场激烈的同业竞争，国有商业银行开始持续加大理财产品的创新和发行力度，不断丰富和延伸理财品牌及价值链上的子产品，促进了银行理财产品及市场规模呈现爆发式增长的态势。凭借网点资源、客户资源、综合实力的优势，国有商业银行目前牢牢占据着国内理财市场的主导地位，农商银行如何在竞争中发挥自身优势，才能争得一席之地。
发展理财业务的必要性
开展个人理财业务是同业竞争的需要，是业务发展的需要，是巩固市场份额的需要，是创新增盈的需要，是提升农信机构形象的需要。农商银行作为农村的金融机构，在服务“三农”，扶持“小微”企业，促进地方经济发展的过程中发挥了地方主力军的带头作用。然而银行 贷款—利 率 网，随着市场竞争的激烈化和与全球金融业的不断接轨，农商银行与当地的国有商业银行和股份制商业银行的发展仍存在着较大的差距，其中最重要的就在于产品的单一化，经营方式的落后，其新兴的产品如理财产品几乎为零。主要依靠存贷收入这种传统的经营模式早已不能适应当前农商银行的发展，理财业务的发展成为必然。
发展理财业务的劣势
思想认识不到位，观念落后。农商银行在几十年的发展中，普遍只重视传统的存贷业务，仅以贷款利息收入为主要收益来源，以固有的思路去看待农村金融市场，还存在以信贷投放规模的放大作为利润的主要来源，忽视了通过其他业务收入的增长，带动外在形象提升、服务功能增强和服务渠道增加等的重要性。
复合型人才匮乏。农商银行员工素质相对偏低成为当前不可忽视的问题。近年来，农商银行虽不断通过招收大学毕业生及社会招聘等方式将较高素质员工充实到农信队伍，提升了员工整体素质，可由于农商银行对理财业务涉足较浅，内部相关人才储备处于奇缺状态，金融相关专业大学毕业生员工也缺少实际理财工作经验，因此懂业务、会管理、精营销的全能型理财专家较少。
乡村网点黄金客户较少。现在农商银行还主要实行“一镇一社”的机构设置，在城区虽然有一些网点，可是在经营中，国有商业银行、股份制商业银行的理财品种、较高的品牌吸引力、成熟的理财经验及较高的理财收益等优点都成为了吸引客户的砝码，造成众多黄金客户的流失。在广大农村，大多数人只知道信用社有存贷业务，而不知道有网上银行、电话银行、财富中心等新业务，对于个人理财业务更是知之甚少。
硬件设施不到位，服务水平落后。由于资金、技术等原因，农商银行网点基础设施更新不及时，电子化建设及企业形象建设滞后，在个人理财业务同业竞争中明显不占优势。
发展理财产品的优势
营业机构点多面广，从业人员多，营销队伍庞大，营业网点遍布城乡，几乎覆盖了全辖的乡镇，独立的营销队伍更是为农商银行开展理财业务奠定了良好的基础。
结算渠道畅通，网络优势明显。近几年，随着综合业务的不断升级，通存通兑业务已开通以及网内联行、大额支付、小额支付、农信银通汇、支票影像通兑的相继开通，为理财业务的开展提供了更为便捷的资金结算渠道。特别是开通了网上银行业务，信用卡业务等，利用网络高效便捷为理财业务发展提供了更广阔的平台和销售渠道。
客户资源丰富，资金力量雄厚。农商银行占有大部分农村市场份额，近年来农民持续增收,农村储蓄余额快速递增，从业人员立足本土，熟知客户的需求银行信息港，加上雄厚的资金实力是我们开展理财业务的又一大优势。
发展理财业务应采取的措施
转变观念，做好理财产品开发工作。
改变传统的经营模式和管理方式，积极开发新的理财产品，发展理财业务网站，拓宽业务收入渠道。加强与同业间、行业间的合作，构造合作型的理财发展管理模型。
打造一支素质过硬的专业理财营销队伍。
培养专业理财人才。当前，农商银行还没有专业的理财人员和产品设计人员，需要培养一批规范化、专业化、高素质的理财人才，特别是要培养发展个人金融理财人才打造一支专业化的理财队伍，这是开展个人理财业务的前提和保证。
软硬兼施，提高抗风险能力。
加强硬件设施升级改造和开发理财网络银行。农商银行要根据自身的经营优势，开发理财业务网络。完善推广网上银行、电话银行等业务，充分利用网络技术，向客户推荐以存款为基础的结算、代理、投资、咨询、评估、理财等业务。同时制定相应的理财业务内部风险管理制度和风险管理规程，规范理财业务操作，加强检查监督阅读yinhang123.net，确保各类理财业务符合国家法律、法规的规定银 行 贷 款，尽可能避免操作风险。
