【民间借贷和非法集资的区别】民间借贷还是非法集资,现金贷监管该归谁?
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在现金贷业务引发巨大的舆论争议之后,监管层是否会采取相应动作备受关注。
从目前的金融监管来看,牌照化管理是最主要的方式。11月4日,央行在其官网发布了行长周小川的署名文章,其中提到“严格监管挂牌机构和坚决取缔非法金融活动要统筹协调”,“坚持金融是特许经营行业,不得无证经营或超范围经营”。
那么,对于未取得金融业务资质,同时也未完成网贷备案的一大批机构而言,现金贷业务究竟属于非法从事金融活动,还是应当划归于民间借贷?如何监管,成为一个亟待解决的难题。
监管在前 牌照化管理明确
就目前市场上有开展现金贷业务的机构来看,持牌和非持牌机构的区分很明确:银行、小贷公司、消费金融公司有牌照约束和监管的归口划分。中央金融监管部门进行统一监管指导,地方负责地方金融机构风险防范处置;而网络借贷机构或者专门从事消费分期、信用贷款的一类机构则仍然处于监管的灰色地带。
对于非挂牌机构的现金贷业务,监管也早有关注。
早在今年4月,银监会就将“做好‘现金贷’业务活动的清理整顿工作”列入银行业风险防控工作的指导意见。P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室随后向各省P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》。
当时的排查重点在于是否存在利率畸高、实际放款金额与借款合同金额不符、无抵押、期限短、依靠暴利覆盖风险以及暴力催收等。
针对4月份的清理整顿工作,广州互联网金融协会会长、广州 e贷总裁方颂在11月9日向《华夏时报》记者回应表示,广州互联网金融协会曾向会员单位开展了现金贷摸查。在协会的窗口指引下,协会内两家业务涉及现金贷的平台均已暂停现金贷。目前广州互联网金融协会无会员单位开展现金贷业务。
开鑫金服总经理周治翰表示,江苏的互联网金融平台,特别是江苏省互联网金融协会会员单位中,做现金贷业务的很少, 规模也很小。为了防范现金贷可能带来的风险,协会多次向会员单位进行风险提示,要求其规范发展。