[陕西银监局网官网]陕西银监局扶贫小额信贷应平衡好“防风险”与“支实体”
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“必须认识到，发放扶贫小额信贷是精准支持贫困户发展生产的重要措施，是银行业机构应当承担的政治责任，因此，对符合条件的有效信贷需求要应贷尽贷。但同时也要认识到，风险防控是金融工作的永恒话题，一刻也不能放松。”11月16日，在第141场银行业新闻例行发布会上，陕西银监局新闻发言人、副局长刘政以“创新支持模式 助推脱贫攻坚”为主题，介绍了陕西银行业助推脱贫攻坚情况，同时就外界关心的扶贫小额贷款发展情况作了介绍。
近年来，陕西银监局积极发挥监管引领作用，结合全省脱贫攻坚工作实际，积极完善各项工作机制，引领辖内银行业金融机构，以扶贫小额信贷为着力点，以模式创新、业务创新、产品创新为突破点，以产业扶贫为带动点，不断提升金融支持精准脱贫工作质效，全力支持打赢脱贫攻坚战。
截至2017年9月末，陕西省56个国定贫困县各项贷款2871.5亿元，较年初增长10.4个百分点，高于全省各项贷款平均增速1个百分点。全省存量贫困户个人贷款31万户、194.9亿元，余额较年初增长28.2%，高于全省农户贷款增速12个百分点。同时，2017年前三季度，辖内银行业累计投放扶贫小额信贷9.5万户、42.3亿元，金额较上半年增长60.3%；当年信贷计划完成117.5%，整体上提前完成全年信贷计划；利率实行基准利率；申贷获得率99.2%，处于较高水平。
在当天的会议上，刘政重点介绍了该局推动扶贫小额信贷情况。值得关注的是银行信息港，近期，银监会、人民银行等五部委印发了《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》，对扶贫小额信贷的合规性和风险性特别进行了强调，其本质是如何看待“防风险”与“支实体”的关系。
“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。”刘政强调，结合扶贫小额信贷的特征以及近几年探索的经验，应做好以下几方面工作：
首先，要准入严格。按照《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》的要求yin—hang—123—net，扶贫小额信贷面向的是“有贷款意愿、有就业创业潜质和技术能力、有一定还款来源、信用状况良好”的贫困户。
其次，程序尽职。“银行发放贷款，从贷前调查，到贷中审查，再到贷后管理，相关人员需要做哪些工作、达到什么标准，监管部门有一套最低要求，我们叫 "尽职标准"。各家银行通常都会有更严格的要求。”刘政表示，发放扶贫小额信贷，除了要遵守这些一般规定外，还有一些特殊的要求，比如该《通知》中规定的“双调查”等银&行&利&率，不能因为扶贫，就简化风险防控程序、降低风控标准，而是要做到“勤勉尽职”。
再次，用途合规。刘政提出，贷款出问题，很大一部分原因是实际用途不合规，特别是资金挪用造成的。银行在设计产品、审批贷款时，通常是根据申请的用途、借款人的信用状况来作评价和决策的。如果挪用资金，就会造成决策与实际不符、贷后管理失控等情况，就容易出风险。该《通知》对扶贫小额信贷的用途列出一些负面清单，比如，不能用于非生产性支出，不能打包用于融资平台等。
最后，分担有效。“如果上述各个环节都做到了，但仍然出了问题阅读yinhang123.net，这个损失不能全让银行承担。”刘政建议，比较好的做法是，政府、保险、担保、银行之间建立一个机制，事先约定好当贷款损失时，各方按比例都承担一部分，分散风险。他介绍，在陕西银监局推动下，陕西省实行由政府和银行按照7∶3的比例承担风险。下一步，该局将推动相关部门，充分发挥保险和担保机构的风险分担作用。
