【中国建设银行的卡还房贷时余额不足会怎么办】中国建设银行的卡还房贷时余额不足会怎么样

2019-02-05　　来源：中国银行　点击：

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提问：

中国建设银行的卡还房贷时余额不足会怎么样

回答：

中国建设银行，还房贷时余额不足应该和银行联系，补齐余额避免产生罚息。现行银行贷款罚息利率按照借款合同载明的贷款利率基础上浮动30%至50%；这给予了各家商业银行一定的自主权，各商业银行可在此范围内自主浮动罚息利率；银行可在规定的范围内自主浮动罚息利率。但由于央行只规定了罚息利率的计算和浮动范围，而没有规定如何计算罚息，于是市场上出现了两种计算逾期罚息的方法：单利计息方法和复利计息方法。 A：单利计算罚息方法：单利产生的利息是常数，所以罚息不会因为时间的拖延而产生用利息赚取利息的情况。目前大部分银行采用的都是这种单利计算罚息的方法。例如： ①如果借款人有3000元期款未按期缴付，目前的五年以上贷款利率为7.205%（按基准利率上浮10%计算），如果在该利率的基础上加收30%的罚息利率，那么年罚息利率为7.205%X(1＋30%)=9.3665%，日罚息利率即为9.3665%÷360(天)=0.026%。则延迟还款一个月的贷款人将接受罚息约23.42元。 ②如果按照贷款利率加收50%的标准执行罚息，则年罚息利率为7.205%X(1＋50%)=10.8075%，日罚息利率为10.8075%÷360(天)=0.03%，在每月还款额仍为3000元的情况下，延迟还款一个月的贷款人将接受罚息约27元。 B：复利计算罚息方法：复利产生的利息是递增的，所以罚息会因为时间的拖延而产生用利息赚取利息的情况。目前有个别银行采用这种复利计算罚息的方法。采用这种方法计息是将每期还款中的本金和利息分开来计算。未偿还的本金部分按照单利方式计算罚息，而未偿还的利息部分按照复利方式计算罚息。例如：如果某借款人有3000元期款未按期缴付，3000元期款中1200元为本金，1800元为利息，贷款年利率仍按7.205%计算，罚息利率为10.8075%。如借款人还款耽误两天，1200元本金部分按每天0.03%(=8.262%／360天)计收利息，两天就是0.72元；1800元利息部分按0.03%计收复利，第一天的利息是0.54元，第二天的利息是(1800＋0.54)×0.03%，为0.5402元。两天总共罚息1.8002元。

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