直销银行是什么意思|直销银行模式将行稳致远
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百信银行开业
11月18日，百信银行在北京宣布正式开业，这是我国第一家独立法人形式的直销银行。该行将聚焦智能和普惠，构建智能账户、智能风控和智能服务等核心能力，针对传统银行服务薄弱领域进行错位发展。丰富银行业机构体系
据悉，百信银行由中信银行 和百度公司发起设立，2016年12月30日获批筹建，2017年8月获银监会开业批复，注册资本为20亿元人民币。
中国人民银行郑州培训学院教授王勇在接受记者采访时表示，直销银行是以互联网为主要渠道，开展银行业务、提供金融服务。由于不设物理网点，其运作模式完全依靠现代化智能手段，办理业务快速、便捷、操作简单、成本低、效率高银 行 贷 款，能很好地满足客户需求，这是传统商业银行模式所不能及的。有了独立法人的属性后，“百信银行就能摆脱传统银行操作中银 行 贷 款，业务需经层层报批的程序，可以精简过程，一步到位，这种独立法人的直销银行模式预计将行稳致远。”
中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼称，目前我国已有近百家银行推出直销银行业务。在整个移动互联网时代，部分大型商业银行利用直销银行业务改进客户体验，增强客户黏性；中小银行则可通过建立直销银行平台，突破经营区域限制，增加客户来源，“直销银行的出现yin—hang—123—net，丰富了银行业的机构体系，对构建现代金融体系是新的探索和尝试。”
根据中国中小银行发展论坛暨中国直销银行联盟最新发布的《中国中小银行发展报告 》披露，截至2016年3月1日，有55家商业银行推出直销银行服务，参与主体多为股份制商业银行和城市商业银行，占总数的81.8%。此外，艾瑞咨询的监测数据显示，我国直销银行资产规模仅占整个银行业的0.2%。
据了解银行信息港，在百信银行获批筹建后，有几家银行向监管部门表达了申请设立独立法人直销银行的意愿。
技术安全是发展关键
不少专家认为，直销银行的优势在于能有效利用互联网渠道，实现线上服务，带给用户完全不同于线下的体验，这对机构本身的网络系统建设、科技应用能力提出巨大挑战。从中短期看，直销银行差异化的发展关键，在于能否与人工智能等新科技真正深度融合。
百度集团总裁兼首席运营官陆奇表示，人工智能在智慧金融时代将成为基础设施和核心驱动力，百信银行的成立恰逢其时。百度将把人工智能技术输出给百信银行，将其打造成最懂用户、最懂金融产品的智慧金融服务平台。
直销银行除了拥有很多优势外，也将面临很多挑战。王勇表示，如何确保新技术安全，保护投资者切身利益是难点所在，如果出现技术问题，可能导致巨大损失。因此，直销银行需在完善网络技术、提高安全系数等方面下功夫。另外，监管是关键一环。王勇指出，直销银行将面临的风险与互联网金融领域的风险具有一定共性。“由于直销银行推出时间并不长，相关制度不健全，在准入、退出和业务创新方面，相应的监管条款跟不上，短期内可能处于野蛮生长状态，到了一定阶段，可能造成市场风险。”王勇表示，面对新的金融机构、金融业务和新的科技产品、商业模式，监管科技要及时跟上，“目前，英国、新加坡等，都在进行"监管沙盒"模式的试验来加强监管，这方面我们也可借鉴。”
