工行信用卡电话_信用卡系统：工行与招行不同的路径
2019-05-15 来源：工商银行 点击：
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国内自上世纪九十年代初开启信用卡业务，所配套的系统建设经历了自建和引进的不同尝试。比较典型的是工行选择自建，在原有核心系统的基础上改造，增加信用卡处理子系统。这样做的好处是能够与现有零售体系比较好的衔接，可以充分利用分支机构资源。弊端是创新发展受到业务习惯做法的制约，难以直接复制引进国外先进经验。另一个典型是招行选择引进国外比较成熟的信用卡系统，独立运行。这样做的好处是能够快速复制国外信用卡经营成功经验，不受现有体系的干扰。弊端是不能快速利用现有网点资源，需要与现有体系进行一定程度的磨合。 两种系统建设思路的背后是两种不同的业务经营运作需求。工行选择在原有零售分支机构中增加一项业务产品的模式，而招行选择的则是在总行成立一事业部，独立经营信用卡业务的发展模式。两种模式各有侧重，均根据自身现状和未来需要而定。从实际效果来看，这两家银行基本上均达到了自己所期待的结果。招行执行自身策略更加坚决，而工行在策略执行过程中虽出现过一定程度的犹豫，但最后还是坚定地走出了自己的道路。 工行开办信用卡业务从分行开始试点，逐步推广到全国，这样的业务发展方式与工行其他所有新业务的发展方式基本相同，非常适合其以分支机构为经营主体的管理模式。由于当时国内没有个人信用风险管理的经验，所开办的信用卡业务做法与国外真正意义上的信用卡业务有非常大的不同。不是依据个人信用先消费后还款，而是先存款后消费，准许一定程度的信用透支额度，存款给予活期利息，透支则收取贷款利息，很像借记卡增加了透支信贷功能。 该卡初期设计只能在国内本行内使用，不支持国内跨行使用，更不能在国外使用。在设计构建信用卡系统时，考虑到可借鉴现有系统实现方法、开发工作量可控、开发时限紧以及业务后续发展不确定性高等因素，基本没有考虑引进国外系统，很自然就决定在原有基于城市网络的核心业务系统上，参照借记卡和贷款模块，增加开发信用卡处理子系统。经过不到一年的时间系统就顺利投入使用，有力支持了工行信用卡业务的初期快速发展。 随后工行继续推出了先消费后还款、可国内跨行使用，真正意义上的信用卡。伴随工行新一代业务核心系统建设的进程，信用卡系统也进一步升级为基于数据大集中的全国网络处理系统，极大地改善了信用卡业务风险管理水平和客户用卡体验，带来工行信用卡业务快速增长。
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