[理财规划建议书]理财规划建议:毕业结婚买房生娃,在这个人生变化多的阶段该怎么规划理财?
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情况介绍:
小K,研究生今年毕业,计划18年元旦结婚。
资产9万元,其中5万元定期存款、2.5万元P2P、0.5万元基金、1万元理财通货基。
无欠款。
小K今年7月毕业并在帝都工作,男票明年毕业。上学期间两人合计收入6万元、支出4.2万元。年底打算给双方父母各1万元。小K毕业后支出暂时未估计。
理财目标:
未来1-2年会辞职跟老公一起选一个二三线城市买房定居,需准备装修费用,换城市期间失业的生活费以及生娃费用。
财务健康体检
小K的财务状况,总体来说是比较不错的,主要是双方父母的经济条件看起来比较好——老家有回迁房可以卖了作为他们将来婚房的首付,婚礼的大部分费用也是双方父母承担。小K小两口自身都算是高学历,工作尚可。虽然小K比较谦虚,但是硕士和博士学历在二三线城市相对还是比较吃香的。也就是说,小K小两口的财务安全度是比较高的,他们在校读书期间已经可以自给自足,工作之后就算月光,构建小家庭的费用——办婚礼和买房这方面的开支压力也不大。
1.未来1-2年不确定性较大
小影子对小K小两口到2017年6月的收支做了一个简单的测算。
这里做了几个假设:①小K男票在小K毕业后回学校住宿舍,没有支出1000元;②小K在帝都试用期工资7200元,不交五险一金;试用期后工资9000元,五险一金扣除20%;③小K在帝都每月支出3000元。
按照上述假设计算,小K在未来15个月里,总收入14.9万元,总支出8.2万元,结余6.7万元,结余率44.96%。