【接受投资者投资会计分录】投资者在投资前要做风险评估是很重要的

2018-12-05　　来源：股票　点击：

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首先说明的是风险评估所得出的等级是由中国证券投资基金业协会发布的意见稿里面明确规定的。也明确强调了“充分揭示基金产品或服务风险”、“投资者利益优先、全面性、客观性、及时性、有效性及差异性”六大原则。相关规定也明确了了产品销售机构，不论是银行、基金、券商在销售产品之前必须让投资人进行风险等级评估测试，且签署风险揭示书之后才能购买相关产品。那么在现实生活中，所有投资人其实是做了风险评估，并且按照5档等级进行了风险等级划分了的。但其实很多投资人都会有一种自己并没有进行先关评测的“错觉”，这点其实既跟产品销售机构有关，也跟投资人自己有关。先说销售机构方面，不论是理财经理、客户经理还是投资顾问，在给客户推介一款产品的时候，理论上是要做到客户适配，将合适的产品推荐给合适的投资人。但实际当中，由于有考核任务，而一些中低风险的产品由于下达了考核任务，而产品本身投资的标的也是债券类产品，在跟客户沟通的上面不会刻意去强调违约风险，会倾向于与高风险产品进行比较，从而引导了部分客户把中低风险的产品理解成类似低风险产品。而风险评估不符的时候，可能会让客户重新做一次风险测试，让客户稍微选激进一些的选项，从而才能购买相关产品。而从投资人角度来讲，也许能较容易分辨货币基金与股票基金的风险差异。但对于理财产品中投资于货币、公司债、国债、逆回购等不同标的的产品，作为非专业人士，其实很难通过一个产品说明书全面具体的了解其中的差别。更多的只能通过比较这些非高风险理财产品的收益率和期限来进行选择。而销售人员因为有着销售任务也不会刻意去强调，每个产品之间不同风险等级。从而当投资人进行风险评估的时候，也不会将测试出的等级来做具体了解，因为哪怕了解了落实到实际产品其实也很难搞懂其中的细致差别。最终出现的状况，就是投资人只知道自己买不买股票，买股票那么不论是股票基金、混合型基金、指数基金、量化对冲基金、保本理财、债券基金都是觉得适合自己的。而不买股票的投资人可能就只会买保本理财、货币基金，而一些中风险的债券型基金可能根本不会做考虑。其实本质就是自己是缺乏一定基础的财经理财知识，对风险评估的意义了解的并不清楚，再加上现在各个销售机构以产品为首先考虑因素，造成也对风险评估并不重视。

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