【一个橡皮救生圈有个洞】抱好“救生圈” ——金融首席规划师保险配置之道
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有一则笑话，说的是一个失事海船的船长是如何说服几位不同国籍的乘客抱着救生圈跳入海中的。他对英国人说这是一项体育运动；对法国人说这很浪漫；对德国人说这是命令；而对美国人则保证：你已经被保险了。
这虽然只是一则笑话，但却恰恰向我们说明了，保险的重要性。
保险在美国，不管是国家元首，还是明星巨匠，还是平民百姓，是人们生活中不可缺少的一环，像饮食、居住一样，是生存中必要的一部分。人寿、医药、房屋、汽车、游船、家具等等都保了险，它们像一条条木栅，连成—环，环在你周围。
现代社会是一个异彩纷呈的多元化社会，每个人在享受到她的繁华富饶的同时，又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险已经成为大多数现代人必不可少的选择。
保险作为一种市场化的风险管理机制和社会互助机制，已成为参与国家治理和社会治理的重要力量。而保险作用于我们普通人来说，相当于风险中的一个支点。当风险来临时，如何运用好这个支点来改善和保障人民生活水平和家庭经济状况，每个家庭应该如何更科学地配置好资产，不被风险冲垮，让人们的明天生活更美好，这都是民众最为关心的问题。
不同的家庭它们所配置的保险种类不同，随着时间的推移也不会有一成不变的保险规划，那作为一个中产阶层的三口之家我们的保险该如何规划呢？
犀水财富首席金融资产规划师张岩认为，首先你要分析到家庭有没有大量的负债，这是最重要的，因为要考虑到我的最大的风险是来源于哪里？假设现在我最大的风险来源是我生病后会影响到整个家庭大的变动，那么你的重疾险是一定要配置的。买保险第一步是先保家庭经济收入的主力。保险不是你爱孩子所以给孩子买，最后不是孩子受益了，而是你自己受益了。所以买保险还是要解决我们不能承担的那部分风险，一定是家庭经济支柱失去了劳动能力的那部分。
那么首先是家庭谁赚钱多先保谁。比如说你要是家里条件不好，你可以买一个定期型的寿险，5年期，假设五年内发生了意外保险公司给予我500万的赔偿。那五年后，可能我家里就变好了，我就不需要500万的保额了，所以你要根据家庭的情况去调整。保险绝不是我买了一个，这辈子就不用管了，而是随着你家庭的变动，是随时去调整的。
