【有车有房有100万存款】有房有车有存款，还需要财务规划吗？
【www.fxlll.com--股票】
情况介绍：
小E，三口之家，刚刚有了小宝宝（恭喜哟~）。
现有资产395000元，分别投资于股票、期货、基金、P2P、黄金、外汇等产品。女方有10万元定期两全险一份。
家庭收入14万元、支出10万元。预计明年可增加1.5万元兼职收入。
目前有自住房一套，换房预计可以卖出31万元。
理财目标：
1-2年内换房，目标房产总价130万元。
准备孩子留学费用。
财务健康体检
首先，我们可以发现，小E家是一个幸福的三口小家庭，有房有车有娃有存款。这里，小影子默认小E夫妻年纪都不算大（30不到或者30左右）。可以说他们在投资理财方面是比较有意识和经验的。不过，还是有些问题：
1.结余率偏低。
小E家庭年收入14万元、年支出10万元，年结余率28.57%。今年宝宝出生，以后每月还要增加养娃的费用，预计至少1000元，多的话两三千也有可能。这样，即使小E明年能增加1.5万元的收入，结余率依然只能维持在30%左右甚至更低。
2.保险配置不足。
小E夫妻都是体制内的员工，在保障方面，相对是比其他性质的企业要好一些，有社保以及大病互助之类的保险，可以用于突发的重大疾病。但是，在弥补生活支出方面，还不是很完备。
小影子之前就教过大家怎么计算所需投保的保额。简单地根据“双十原则”，如果小E夫妻俩收入差不多，那么每人需要一份70万保额的保险。目前，只有小E有一份10万元保额的两全险，显然是不够的。
3.投资品种多，且均为高风险。
小E家投资的品种比较多，小E分成了四大类。
实际上，小E归为同一类别的产品，在风险等级上还是不同的，比如股票和期货，期货一般是指推荐有一定专业知识的成熟投资人投资的（比如5年以上投资经验、50万以上的本金），属于风险非常高的产品。
从表中可以看到，小E家的资金，除了2万元的现金作为备用金，其他全部投入了中高风险产品中。如果行情不好，亏损或者套牢的可能性还是很大的。
预测财务目标达成缺口
小E的短期目标是购买一套130万元的房产。
