【做金融是什么工作】做金融支农生力军
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2013年8月，在原颍州区农村信用合作联社基础上，由阜阳市和颍州区两级政府参与组建、当地国有企业控股的颖淮农商行正式挂牌。
改制之初，该行资产总额只有37亿元，在当地十几家金融机构当中属于名副其实的“小字辈”和“后来者”。然而，经过短短4年时间，颖淮农商行已发展成为安徽省金融机构中不可小觑的力量——截至2017年9月底，该行资产总额达470亿元，较改制时净增433亿元，增幅达1170%；同期利润总额位居全省农商行系统第三位，并且在2014年-2016年连续三年获得省联社经营管理综合考核第一名。
如此超常规、跨越式发展，并且实现质量、速度、效益的统一，颖淮农商行凭借的是“服务"三农"、服务县域、服务小微、服务社区”这一经营定位，支持地方经济发展的一片热忱以及以客户为中心、勇于探索和创新的务实精神。该行董事长张勇说：“要走一条风险控制、资本节约、创新驱动、注重内涵和效益增长之路。”
专注“三农”
阜阳，古称颍州，地处安徽西北部，是国家大型商品粮、棉、油、肉生产基地，人口超过千万，是著名的劳务输出大市。这一切决定了对农村金融服务具有很大的需求和发展空间。
“面向"三农"、面向社区、面向中小企业、面向地方经济发展是我们一直以来的业务定位。因此，这些年来，颖淮农商行不断加大信贷资金投放力度，围绕阜阳市和颍州区产业导向和信贷需求，优先支持"三农"、中小微企业、现代农业、特色产业、新型城镇化、新型农村经营主体和民生项目，促进地方实体经济发展。”张勇说。
对于一家初创期的农村金融机构来说，首先面对的就是如何正确处理商业化经营与政策性支农的关系。对此，颖淮农商行通过建立涉农信贷管理制度，不断探索惠农措施、创新服务模式，走出一条特色的支农之路。记者了解到原文，该行在经营层下设“三农营销中心”，配备专业化、综合型“三农”专职客户经理，结合农业规模化生产和集约化经营特点，大力支持家庭农场、专业大户、农民合作社、产业化龙头企业等新型农业经营主体。
记者在采访中了解到，阜阳金牌养鸡总场是皖西北同行业规模最大的产蛋鸡养殖专业合作社，主要从事乌鸡、草鸡、土鸡、普通产蛋鸡的饲养和销售。起步阶段由于资金链条受困，市场抗压能力较弱， 2010年销售收入仅1500万元，利润300万元。2012年，颖淮农商行三十里铺支行及时为其提供抵押贷款50万元，解决了其流动资金紧张的窘境，使得该企业成功新上一条专业生产线，解决了燃眉之急。最近几年，公司发展势头良好推荐，去年销售额达到4000万元银行信息港：，利润900万元。今年，该行又为企业增加授信额度至700万元银行 贷款—利 率 网，支持其快速成长。
成立四年多推荐，像阜阳金牌养鸡总场这样的案例数不胜数。用张勇的话说：“根植于这片热土，融入地方经济发展洪流，以服务"三农"为己任，颖淮农商行带着责任、情感和执着，在县域蓝海中扬帆起航。”
如今的颖淮农商行，已成为名副其实的金融支农主力军。截至2017年9月底，该行发放涉农贷款1139296万元，较上年增加123340万元，增幅为12.1%；新增新型农村经营主体贷款24户，贷款余额16688万元银行信息港，其中扶持家庭农场5户，贷款余额265万元；扶持农村专业合作社2户，贷款余额5000万元；扶持种养殖大户7户！，贷款余额123万元；扶持农业产业化龙头企业10户，贷款余额11300万元。
创新无止境
近年来，作为地方农村金融机构，颖淮农商行为满足农村金融服务需求，一方面增加基层网点布局，实现辖区金融网点全覆盖，另一方面，围绕实体经济开展金融创新，研发符合市场需求的金融产品，探索多元化企业贷款及融资模式。
刘大亮，三合镇新宅村人，2015年年初银行 贷款—利 率 网，通过土地流转，建起了500亩的家庭农场银行信息港，种植无公害水果蔬菜，并逐步开发出采摘、休闲旅游等项目，建起了餐厅、滑草场、观赏大棚，随着家庭农场越办越红火，刘大亮加大土地流转面积，目前总投资已达3000多万元。家庭农场的出现在很大程度上解决了附近村200多户留守农民的就业问题，同时扶贫带资入股80余户。如今，农场还自建了扶贫工厂银行信息港，进行农副产品深加工，提高了农场经营收益。
“像刘大亮这样的创业农户同时又是扶贫模范，我们一直给予信贷支持，并为其提供量身定制的金融服务。”颖淮农商行行长刘敬福对记者表示。据他介绍银行信息港，在刘大亮家庭农场有80户贫困户在该行申请到了信用贷款，户均5万元。“我们根据农民专业合作社发展规模和掌握的技术，实行差异化贷款授信。比如对特色专业种植户按每亩3000元内给予信贷支持；对龙头企业则可以采取资产抵押、应收账款、商标权质押等。”另外，对下游种养殖户担保贷款，一般额度不超过10万元，贷款期限可放宽到2年。而对获得县级以上农民专业合作社示范社称号或受到地方政府奖励的、信用等级较高经营规范的农民专业合作社，实行利率优惠、额度放宽的信贷优惠政策。
记者了解到，该行成立以来，为解决农户、农村企业担保难问题，积极探索新途径，拓展担保物范围！，使农户和农村企业拥有的林权、仓单、土地经营权、农机具、订单、保单、商标权质押等资产和权力能够有效发挥融资功能，增加“农户联保贷款”“企业联保贷款”“保贷通贷款”“担保机构担保贷款”等特色金融产品银行信息港，促进“三农”贷款方式的多样化。同时！，在贷款模式上，开展“公司+农户”“专业合作社+农户”“专业市场+农户”等信贷创新业务，支持企业实现供销一体化、种养一条龙，将支农金融服务的对象范围不断向农业生产的上下游延伸。此外，他们还不断开发金融新产品，根据市场调研情况，结合省联社支农贷款政策，积极推出适合辖区发展的“农家乐”“商家乐”“绿之源”“成长金桥”“金土地”等贷款品种，满足农户多层次、全方位的金融需求。
调结构做优增量
“前两年，我们领导和各个业务部门常常到外省兄弟单位考察取经，现在是反过来人家到我们这里学习了。”说这话的是颖淮农商行一位普通员工。
听该行负责人介绍，从2016年开始就不断有省内外农信系统高管前来考察。今年4月初，省联社组织全省83家农商行董事长、行长到颖淮农商行参观调研。
“虽然我们成立时间不长，员工平均年龄只有31岁，但经过几年发展，综合实力、质量效益均居全省83家农商行第一方阵，连续三年在省联社经营管理综合考核中获得第一名，品牌形象也焕然一新，已赢得了较高的政府满意度、客户认知度、社会美誉度。”张勇介绍说。
数据最具说服力。改制以前，颖淮农商行主要指标在全省83家农商银行中排名第56位，全市8家农商银行位列第7位。改制后yin—hang—123—net，该行各项经营指标均实现了质的跨越。从2013年改制到2017年9月底，颍淮农商行资产总额净增433亿元，从37亿元增至470亿元，增长1170%；存款余额从33亿元增至279亿元，增长745%；贷款余额从23亿元增至130亿元，增长465%。从效益指标看，2016年实现净利润3.3亿元，较改制前净增2.6亿元，增长400%；截至2017年9月底，实现利润总额4.99亿元，较上年同期增加1.96亿元，增长64.58%，居全省农商系统第3位。今年前三季度，累计上缴税金1.53亿元，同比增长61.7%。
尤为难得的是，在保持资产规模快速增长的同时，颖淮农商行资产质量也保持较好水平，抗风险能力不断增强。截至2017年9月底，该行不良贷款率1.83%，在全省农商系统中居第5位，资本充足率16.69%，拨备覆盖率203.12%。监管评级为2B级，宏观审慎评估体系（MPA）考核B档，监管指标均优于监管要求。
改制以来，颍淮农商行在支持重大项目、重点薄弱环节、城市基础设施建设、小微企业发展、农村城镇化建设和农业现代化建设及实体经济发展等方面，发挥了积极而重要的作用。累计投放贷款超500亿元银行信息港，贷款投放量、对地方经济建设支持力度始终位居全市银行业前列。同时，该行金融服务室实现辖内行政村全覆盖，并成为全市标杆金融服务室。
“未来我们的发展方向要由增量扩能向调整结构、做优增量进行深度调整，在深耕传统业务的同时，推进转型升级银 行 贷 款，强化风险管控，走风险控制、资本节约、创新驱动、注重内涵和效益增长之路。”张勇对记者表示。
