[深耕细作]“深耕”昆山
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“虽然面临经济下行压力，但截至2016年底，我们的一些指标甚至超历史、超预期、超同业。”说起这几年的发展情况，昆山农商银行行长谢铁军用“三超”来形容。“2016年末，昆山农商银行不良率为1.63%，在苏州乃至江苏省农商银行系统均处于优良水平。特别是2016年，在未核销情况下，实现了不良率下降0.58个百分点的目标，且贷款拨贷比5.51%、拨备覆盖率338.24%，大幅增长。”
昆山农商银行能有如此稳健的表现，得益于其坚守市场定位，践行普惠金融，提升服务水平，在全力支持实体经济中实现自身的持续健康发展。
谢铁军告诉记者，2014年以来，昆山农商银行各项贷款在清降不良及瑕疵并主动退出风险贷款56.96亿元的基础上，净增102.66亿元，增幅38.4%，80%以上投放到制造业等实体经济领域，并于2016年被江苏省委、省政府评选为“江苏制造突出贡献先进单位”。截至2017年6月末，昆山农商银行涉农贷款余额258.29亿元，比年初增加29.99亿元，增速13.13%，比全行贷款平均增速高出7.35个百分点；其中农户贷款余额44.52亿元，比年初增加8.12亿元，增速22.31%，比全行贷款平均增速高出16.53个百分点。
惠农信贷投放：加大
在经济下行趋势中，如何加大信贷投放力度，考验着农商银行的智慧。
昆山农商银行首先将目光聚焦在助推产业转型升级上。围绕昆山产业升级创新发展方向，昆山农商银行主动对接市镇区各级政府部门，积极参与商会、协会、企业交流活动，采用“产品推介会”“联谊会”“主题沙龙”等形式，总行支行联动，主动对接服务；与昆山台商协会、电电公会深入合作，了解台企、台商金融服务需求，量身定制“两岸通”金融服务方案，本外币业务联动，推进昆台产业融合；落实网格化营销责任制，组织营销人员进园区、进商圈、进社区，扩大“三农”客户基础；设立“三农”、小微信贷独立审批人，优化小微企业服务体系，提高信贷审批效率。上半年，昆山农商银行累计新增公司贷款客户260家，对公人民币贷款净投放达23.25亿元，创同期历史新高。
不仅如此，昆山农商银行还大力发展微贷业务。为推进微贷业务发展，昆山农商银行实行事业部制管理，专设信贷规模，扩充营销队伍，加大资源倾斜；采用网格化营销管理模式推荐，实行逐村逐户建档，将整村授信工作分解落实到每一位客户经理，逐村、逐月、逐旬进行细化，充分了解当地农民金融服务需求，主动上门服务，在合规操作、风险可控的前提下，简化资料收集和审批手续，加快贷款发放。截至今年6月末，昆山农商银行小微事业部贷款增加3.84亿元，增速达27%，余额首次突破20亿元，达到20.09亿元。
此外，昆山农商银行在推进阳光信贷工程上着墨颇多。今年上半年，通过阳光信贷工程发放的居民创业贷款、农户种养业贷款等农业生产经营性贷款余额达到2.44亿元，累计贷款1699户，本地农户农业生产经营资金需求基本得到满足。2015年以来，累计发放居民创业贷款6.54亿元，帮助4930户家庭走上创业致富之路。
普惠金融服务：加强
发展普惠金融，一直是昆山农商银行支持实体经济的重点。
为更好地服务弱势群体，昆山农商银行大力实施“深耕本地”战略！，调整优化网点布局，加快网点转型。今年以来，昆山本地新增营业网点5家，其中乡镇网点3家；加快网格化精准营销试点，推行以外拓为主要获客手段的社区网点经营模式，促进客户经理进基层，与农民交朋友，把金融知识送下乡；推进“金融服务进村入社区”活动，大力建设发展金融综合服务站，2014年10月起，对昆山市153个自然村进行了两次摸底排查，在居民集中、无基础存取款机具设备的行政村和涉农社区布设金融综合服务站，目前已建成金融综合服务站84家，覆盖95个村（社区），上半年交易数达15.32万笔。
在提升网点功能的同时，昆山农商银行还加快电子渠道建设，持续优化网上银行、手机银行、微信银行功能，扩大移动金融服务覆盖面。近年来，昆山农商银行电子银行业务持续高速增长，各项指标在江苏省农商行系统名列前茅。上半年新增手机银行签约客户17.17万户、新增微信绑卡客户17.22万户阅读yinhang123.net，新增手机银行用户数位居江苏省农商行第一；业务离柜率92.67%，比2016年末提高10个百分点。实施“银医通”项目，与昆山市36家公立医疗机构合作，布设自助挂号设备，共上线278台。2017年上半年银医通自助挂号设备挂号累计127万笔，占昆山市医疗机构挂号总笔数的17.76%；缴费累计285万笔，占昆山市医疗缴费总笔数的20.72%。
此外，昆山农商银行与昆山市政府合作实施了“市民卡”项目。昆山农商银行一手抓卡功能完善，一手抓用卡环境优化，有效整合了金融服务、公交出行、手机支付等多种功能，全力打造了医、食、住、行、玩“一条龙”的市民生活服务平台。截至2017年6月末，累计发行市民卡44万张，卡存款余额达到17.34亿元，比年初增长75.5%；理财规模达到26.96亿元，比年初增长89.72%。市民卡业务的快速发展银 行 贷 款，有效扩充了零售客户基数银 行 贷 款，促进了存款结构的优化。在代收代缴方面，水电煤气等代收业务累计签约达6.86万项。开展代缴学费“银校通”业务，除柜面缴费外，提供手机银行、微信银行、网上银行及批量代扣等多种电子渠道缴费方式，便利广大家长和学校。截至2017年6月末，已与120所学校开展合作，占昆山全部公立学校的80%以上；累计代收学费9.6万笔，其中电子渠道占94.3%。
产品服务创新：加快
推进农村金融服务供给侧结构性改革，必须加大产品创新力度。
昆山农商银行紧紧围绕城镇化建设和农民生产生活融资需求，大力推进“富民惠农金融创新”工程，强化产品服务创新。
首先是成立“企业自主创新金融支持中心”，推出昆科贷、信保贷、三板贷、科技创新券等科技金融产品，助力科技型企业创新发展。目前科技金融授信额度已达2亿元，2016年获苏州市科技金融信贷政策导向效果评估农商行系统第一名。一批优秀企业在昆山农商银行的授信支持下进行了技术改造和转型升级。例如，昆山农商银行授信8000万元支持福立旺精密机电（中国）股份有限公司进行技术研发，帮助该公司掌握了多项具有自主知识产权的核心技术，2016年企业在新三板挂牌上市。授信3.2亿元支持昆山沪光汽车电器有限公司实施“机器换人”计划，助力企业生产从标准化迈向智能化。公司曾经需要140人工作的仓库，现在只需两个人就能完成；一个断线压接机组，平均比过去减少逾10人，产出效率大大提高，在国际汽车线束行业处于领先地位。
其次，今年上半年，与昆山市委农办密切配合，在深入调查研究的基础上银&行&利&率，制订“美丽乡村”整村授信方案。针对农户农房翻建、发展生态农业、休闲度假、乡村手工艺、来料加工以及村级物业项目等不同资金用途，设计推出了一系列惠农信贷业务，包括安居通、富民通、村贷通、农户通“四通八达”农户个人贷款系列产品以及针对农村经济主体的“村乐贷”系列产品。上半年累计发放安居贷、建房贷以及农户个人经营性贷款2.12亿元。
再次，今年5月底网站，推出了“税信贷”小额信贷产品，根据企业纳税信用等级、缴税、开票销售额等数据，向小微企业主发放个人信用贷款，支持企业生产经营。上线首月，“税信贷”累计发放37笔1400多万元，平均办理周期不超过3天，市场反响良好。
“昆山农商银行要成长为昆山最稳健、最优秀、最受认可的"精品银行"，必须"深耕"昆山，继续利用好昆山难得的资源禀赋，加大对实体经济的信贷投放和支持力度。”谢铁军最后强调。
