【银行业竞争的】未来银行业竞争将决胜智慧运营
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<报纸名称>中国经济时报 <报纸编号>zgjjsb <出版日期>20171023 <期号>5469 <总版面数>8 <版名>财经 <版次>A03 <版面序号>1 ■本报记者 唐福勇 波士顿咨询公司（BCG）最新发布的报告《智慧运营，银行业竞争的下一个决胜之地》显示，中国银行业的运营优化正从集中化向精益化、智慧化的阶段迈进，早日起步的银行将通过转型，在成本节约和销售潜能释放方面创造巨大的价值。 以一家中型股份制银行为例，粗略估算，假设其2016年营业收入为1000亿元，若运营转型可以将成本收入比下降1个百分点，将意味着约10亿元的利润增加。这意味着，智慧运营转型将成为中国银行业竞争的下一个决胜之地。 在中国银行业发展的很长时间里，“运营”并不是关键词。在实体经济高速增长、资金定价并未市场化的环境里，追求规模是银行业普遍的战略重点。但是这一前提条件正在发生深刻变化。今天的中国，技术发展突飞猛进，金融行业整体向市场化不断迈进。伴随市场环境的深刻变化，运营工作的价值已不仅仅局限于业务的处理。 纵观全球三十年，运营转型是运营板块与业务、职能不断分工，进入到运营板块内的操作活动被不断优化的过程。运营转型成功的银行积累了成本优势银行 贷款—利 率 网，不断并购扩张，形成规模效应银&行&利&率，实现良性循环。而未抓住时机转型的银行则前台销售受制于后台的低效，逐步被边缘化或被并购。 报告认为，目前，海外领先银行的运营板块形成了两大特点。一方面银&行&利&率，在操作维度上，活动覆盖变广。不仅覆盖后台的绝大多数操作，同时延伸到了中前台（如客户账户体系、个贷审批审核、产品开发中的系统需求和用户测试等），甚至覆盖了界面（如客服、APP管理等）。另一方面，运营的管理职能变宽，进入到运营板块内的操作活动被不断优化。典型情况下有五大核心职能：流程管理（包括端到端流程设计、流程优化和流程监控等）、运营风险管理（包括定义风险监督制度、方法、指标，监督执行等）、运营操作（包括中心建设与管理、作业规划与制度、作业执行与监督等）、运营变革管理（包括变革项目发起和管理、项目追踪与评价等）和板块管理（包括板块战略与规划、行内对接与协调、管理信息汇总、分析与汇报等）。 报告作者之一，BCG全球合伙人、中国区金融业务负责人何大勇表示，从起步开始，海外银行运营转型经历三个阶段：集中化驱动的1.0到精益化驱动的2.0，目前正在迈向3.0的数字化、智慧化阶段。 而中国银行业运营转型是客户行为、竞争格局、监管要求、技术应用这四大关键驱动力综合作用下的必然要求。特别是在技术应用方面银行信息港：，过去20多年，在信息科技方面的布局使中国商业银行有机会在这轮运营优化创新中实现对海外国际银行的超越。 报告作者之一，BCG全球合伙人、金融业务核心成员陈本强表示，在从集中化逐步转向精益化和智慧化的过程中阅读yinhang123.net，国内银行业将在运营活动的三层体系上呈现六大趋势。接触层呈现线上化、定制化，打造定制体验；交付层呈现自动化、集约化，实现高效处理；管控层呈现云端化、数据化，强化智慧管控。 BCG报告指出，除了渠道线上迁移外，传统的线下渠道也将越来越具有线上形态，呈现无纸化、电子化的趋势。伴随客户旅程的数字化渗透和技术创新的不断突破，未来服务交付层将逐步转变为智慧工厂，在风控合规的基础上，实现作业处理的高度自动化、集约化，操作尽量由系统自主、直通完成，而人工服务逐步转变工作重点，将专业交付与高端服务作为主要工作，只做不得不或为满足高价值客户的要求而需要人工处理的业务。 报告认为，面向未来进行运营转型，国内银行业须从顶层设计、前后台分工、流程优化、组织治理、基础能力建设等五个方面入手进行转变。BCG董事经理、金融业务核心成员程轶提出：“在全面布局的同时银行信息港，考虑点面结合，以点带面，鼓舞士气。尝试集合各部门力量的敏捷组织方式，90天为一个单位，实现点的突破，实现速赢，从而逐步推动全面改革的胜利。”
