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异化都市_异化的现金贷,如何结束“脆弱狂奔”

2018-12-30  来源:网  点击:

【www.fxlll.com--网】

如今,趣店的IPO,几乎成了一场闹剧。更是将现金贷再次推入风口。

现金贷的火在于没有门槛,几乎什么人都可以干,大公司可以干,小公司也可以干;互联网金融可以干,新闻门户也可以干;上市公司可以干,小民散户凑桌也可以干...现在的现金贷行业跟几年前的P2P行业一样鱼龙混杂。也一如当年的P2P,正在被舆论“妖魔化”。

争议焦点:现金贷=高利贷

国内商业银行和大型互联网公司主导的现金贷产品,利率最低,额度最大,期限最长。同时,其风控也最为严格,因此不能获得这些机构贷款的这部分数量庞大的群体只能被迫选择更高利率,风控相对更松的其它渠道现金贷产品。

对于现金贷最为广泛的指责就是高额利息的贷款。从利率角度而言,动辄600%,现金贷确实是高利。不过,从客观的角度来讲,对于正规的现金贷公司部分产品,这种高利率水平是建立在极低的限额和极短的时间期限基础上的,客户实际付出的成本并没有那么高,只是进行了数据上的“放大”。

风控是关键

在种种背景下,数量众多的现金贷企业,它们的客户群体相对下沉,实际上是一个次级贷款市场,其不良率远高于商业银行。这也是趣店被广为质疑的一点,因为其CEO称其不良率仅为0.5%。

大部分的互联网现金贷在风控上较为宽松,用户只需要在线提交个人信息,包括个人的身份证、手机号,就可以相对容易地获得贷款。现金贷企业只有不断完善提高风控水平,才能走出高利率覆盖高风险的“旁门左道”,回归正道,走向阳光。

亟待监管与规范

各类现金贷平台覆盖了银行等传统金融机构无法覆盖的借款群体,解决了他们的融资难问题,这是现金贷存在的意义,但也暗藏利率过高、风控缺失、缺乏信息披露、缺乏监管等风险。

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