[政策性银行有哪些]政策性银行进入“专属”监管时代
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三家政策性银行在成立23年后，首度迎来“专属”监管。根据银监会安排，自2018年1月1日起，将对国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行实施“一行一策”监管，并要求三家银行建立资本约束机制。
弥补监管短板
银监会于近日正式印发《中国进出口银行监督管理办法》《中国农业发展银行监督管理办法》和《国家开发银行监督管理办法》（下称“办法”），要求三家政策性银行严守开发性、政策性金融的职能定位，建立以资本充足率为核心指标的资本约束机制。（完善资本管理政策、制度及流程，制定有效的资本规划和资本充足率管理计划，建立稳健的内部资本充足评估程序。）
这是三家政策性银行成立以来，监管部门首次出台专门监管制度银行信息港：，形式上体现为“一行一策”。如在具体内容上，办法基本涵盖了三家银行经营管理和审慎监管的各个方面，包括市场定位、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理等九个方面，与此同时，还根据三家银行职能定位、经营管理的不同特点，制定了一些个性化的监管要求。
银监会认为，办法的制定是弥补监管制度短板的需要。1994年，在深化金融体制改革的背景下，国务院批准成立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，但对三家银行的监管一直是参照商业银行监管制度和相关规范性文件，并没有针对性的监管规定。
运营20多年来，三家银行业务迅猛发展、经营区域不断扩大，特别是国开行、进出口银行的业务触角早已远伸海外，业务复杂程度逐渐提高，风险管控任务也日益艰巨。若仍沿用商业银行的监管制度或银行经验的一般规律进行管理，已很难适应政策性银行改革发展的需求，因此，制定专门的监管规定显得尤为必要。
“当前迫切需要把三家银行20多年监管实践当中积累的有效经验，再借鉴国际上的开发性金融、政策性金融的良好做法，从法规的层面进行全面梳理和总结，全面构建开发银行、政策性银行监管规则体系。”银监会政策性银行监管部主任周民源说表示，办法的出台不仅是弥补银行业监管制度短板的需求，也是加强三家银行监管的需要。
银监会数据显示，截至今年9月末，三家银行资产总额25.12万亿元，各项贷款17.41万亿元，支持“一带一路”建设贷款1.42万亿元银&行&利&率，支持京津冀协同发展贷款1.24万亿元，支持长江经济带发展战略贷款6.13万亿元，支持企业“走出去”贷款2.36万亿元，棚改贷款3.13万亿元，易地扶贫搬迁贷款3015.13亿元，涉农贷款6.13万亿元。
周民源认为银行信息港，从这些数据看本文来自：银行信息港，三家银行在服务国家经济社会的重点领域和薄弱环节力度很大，主要的监管指标处于较好水平，伴随三家银行的业务经营区域不断扩大，监管工作也面临着新挑战。
因此，针对三家银行经营管理当中的重点环节、薄弱环节，办法提出了相应的监管要求。如对于近年来三家银行面临的“商业性”与“政策性”的定位之争，办法予以明确，坚守开发性、政策性金融定位。而对于风险管控，办法除规定三家银行要将风险管理工作覆盖所有的业务和管理活动，如在并表管理上，要覆盖所有纳入并表管理机构的表内外、境内外、本外币业务，还要求建立从总行到分支机构的垂直独立风险管理架构，确保各部门独立履职。
首提资本约束
值得一提的是，对于重点领域的风险管控，办法要求根据三家银行业务和风险特点，以信贷资产为主体，其中，对于境外业务占比较高的国开行和进出口银行，办法要求把国别风险、合规风险和境外贷款风险作为风险管理的重中之重。“两家银行在进行境外贷款业务时，要审慎评估担保措施的合规性、充分性和可行性等。”周民源指出。
与此同时，为提升三家银行风险抵御能力，办法还突出强调了资本监管，这是三家银行自成立以来，监管首提资本约束机制。包括要求三家银行建立以资本充足率为核心的资本约束机制原文，制定资本的补充、规划、完善内部资本评估、动态的补充机制，以及制定中长期的资本规划，合理确定业务发展规模和速度等。
以《国家开发银行监督管理办法》为例，不仅要求国家开发银行通过优化资产结构、盘活资产存量、减少或免于分红、利润转增资本、国家追加注资、发行符合监管要求的各类资本补充工具等措施，确保资本充足率达到监管标准，还要求制定并表资本管理制度，特别关注附属机构的对外投资和对外担保等情况。
此外，办法还要求三家银行每年要至少进行一次内部资本评估。“在后全球经济危机时代，监管当局和银行业把资本质量、水平放在监管、管理的更高位置。”银监会政策银行部副主任徐庆宏介绍说，这一轮三家银行改革的核心内容之一就是构建资本约束机制。
据悉本文来自：银行信息港，目前三家银行的实际资本水平较低，以农发行为例银行信息港，目前的资金来源都高度依赖于发债，缺乏稳定和低成本的资金来源。而在资本充足率方面，三家银行也仍没有统一的标准，因为当前全球对资本充足率的标准还有争议。“中国也在参与全球资本充足率标准的制定，原则上要跟商业银行保持一致。”在徐庆宏看来，加强对三家银行的资本监管，其主要目的是推进三家银行提升自身的风险抵御能力原文，更好地支持和服务我国国民经济的重点领域和薄弱环节。
