银行业怎么发展|银行业怎么走出“中等规模陷阱”？
2019-02-19 来源：企业网银 点击：
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一、什么是银行业的“中等规模陷阱”？ 国家发展过程中存在“中等收入陷阱”现象，企业发展过程中也会碰到“中等规模陷阱”。商业银行的“中等规模陷阱”，是指商业银行发展到一定规模后，一方面尚未建立起“大而不倒”的市场地位，还没有发挥出规模经济效应，但其作为小银行的灵活优势却日渐消失，处在一个“上不着天、下不落地”的悬浮状态和危险处境，由此带来核心竞争力和经营业绩下滑的现象。本文样本选取按照央行口径将A股上市银行划分为三类：其中工农中建交为大型银行；招商、兴业等原股份行为中型银行（资产规模超过2万亿的北京银行也划归此类）；其他上市银行如江苏、上海、南京、杭州、宁波、江阴、张家港、常熟、吴江、贵阳等为小型银行。基于资产规模、经营效益、资产质量、经营效率和投资者（资本市场）视角，通过进行纵向（各家中型银行历年经营表现）和横向（不同规模类型银行间业务发展情况）的比较分析，研究论证国内银行业的“中等规模陷阱”问题。 1、从资产规模看，中型银行整体增长放缓，增幅优势较大型银行持续收窄，较小型银行差距明显。纵向看,以2013年为分水岭，中型银行整体资产增幅已明显下降一个量级，从15%-35%的增幅区间滑落至5%-20%左右。横向看，除个别年份受整体经济环境较差影响外，中型银行资产规模增幅要明显高于大型银行，但双方增幅差异自2013年起出现明显收窄趋势，随后一直保持在一个相对狭窄的波动区间内，中型银行没能继续展现出基数小，增幅高的优势；与此同时，从2013年起，中型银行的规模增速已明显滞后于小型银行。 2、从经营效益看中型银行利润增长乏力，增幅与大型银行持平，被小型银行反超。纵向看，当前中型银行盈利增幅水平已下滑至2008年金融危机低谷水平，并且此次增幅放缓持续的时间周期也明显拉长。横向看，除2009年外，中型银行利润增幅一般都要高于大型银行，自2010年起，双方利润增幅差距呈逐步收窄态势，从早期的十几、二十个百分点到现在差距不到几个百分点，特别是自2014年起，中型银行净利润增幅与大型银行基本持平，已无优势可言，且从2015年起，中型银行净利润增幅被小型银行反超。 3、从资产质量看，中型银行压力最大。纵向看，中型银行不良率情况呈现出明显Ｕ型结构，自2011年起一直呈上升态势，至2016年已经接近或超过前期高点，经营风险普遍增大。横向看，过去中型银行资产质量一直保持行业内最佳水平，不但显著低于大型银行，甚至还要优于小型银行，但近年来中型银行不良率较低的优势正在逐步丧失，自2014年不良率超越小型银行以来，整体不良水平持续攀升，至2016年已基本与大型银行持平，同时达到近十年内的高点。而大型银行不良率水平虽然与中型银行持平，但仍明显低于前期高点。
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