[商业银行理财业务监督管理办]商业银行理财业务概述
2016-08-26 来源：银行理财 点击：
【www.fxlll.com--银行理财】
商业银行理财业务概述 （一）商业银行理财业务的涵义 什么是商业银行理财业务，国内外并无一个同一的定义。其本质上是商业银行以吸引资金为目的，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，商业银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。 根据中国银监会在2005年9月24日颁发的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）第二条的规定，个人理财业务指商业银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动。 综上所述，商业银行理财业务就是一种具有金融专业性的市场服务，是指商业银行运用专业性的技术、方法及理念，经过特定的流程与运作，为理财需求主体的特定需求提供金融层面上的解决方案并且予以操作实施的过程。这是一种具有服务性、差异性、专业性和综合性的金融服务。 （二）商业银行理财业务的监管体系 2004年在央行放开存款利率下限和贷款利率上限的政策背景下，利率市场化在那一年迈出了实质性步伐。在当时一些具备创新基因的中小股份制银行为了适应形势，开始在常规信贷业务以外进行大胆地突破创新。就在这样的时代背景下，2004年9月中国光大银行运用债券资产证券化技术，开发推出了中国第一款人民币银行理财产品，由此开启中国商业银行理财元年。针对商业银行理财业务这一新型金融业务，银监会在第二年也相继出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等监管文件对该业务进行了规范，确立了商业银行资管业务监管的基本制度框架。 在此后的十多年时间，监管层根据整个市场形势的变化和商业银行理财业务的发展，陆续出台了一系列的监管文件。笔者为此整理了从2005年起至今，10多年来监管层关于商业银行理财业务的监管文件清单（见本文附件），通过对这些监管文件的梳理，就可以厘清商业银行理财业务的整个发展历程和监管思路。 同时根据目前金融混业经营的市场背景和金融分业监管的监管体系，商业银行理财业务的监管工作主要还是由银监会来主导。因此大部分的监管文件均由银监会以部门规章和规范性文件的形式来制定和发布。
转载申明：利率查询网_银行存款利率网，欢迎分享，转载请注明出处！
