【重庆农村商业银行】浅析农村商业银行稽核工作的事前管理
2019-02-07 来源：利率风险 点击：
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新形势下农村商业银行在抢抓业务发展的同时,风险贯穿于整个经营过程，有效防范风险自然成为经营管理工作的重要内容。当前，农村商业银行主要依托内审机构，按照各项法律法规及内部规章制度对各项业务进行监督和检查，通过不断完善内控体系，防范金融风险和隐患，促进了合规经营，取得了一定的成效。但传统意义上的稽核工作，往往偏重于事后审核、事中控制，而事前预防工作相对偏弱。截至目前，隆昌农村商业银行组建成立一年多，如何让稽核审计发挥最大的作用，是值得我们深入思考的问题。笔者现结合工作实际，就加强农村商业银行稽核工作的事前管理这一薄弱环节，提出五点建议。 一、进一步加强合规文化建设 合规文化作为农村商业银行企业文化的重要组成部分，必须放在突出的位置。要把合规文化知识的学习作为农村商业银行管理人员任前、员工岗前培训和新行员入行培训的必备内容，使每名管理者和员工不论何时何岗位，都离不开合规文化的熏陶和教育。在全行上下大力弘扬“合规人人有责”的理念，使每名员工都成为风险防范的具体责任人，让大家认识到每个部门或岗位都会有风险发生。针对全行员工尤其是新入职员工，必须强化合规承诺，加强自我监督、相互监督、信息反馈，工作中坚持主动依法合规操作。 二、进一步完善内控管理制度 要不断完善内部控制制度，尽量地覆盖农村商业银行各个环节，实现内部控制的全程化。建立全面的内部风险控制系统，根据经营行的经营管理水平、风险控制能力、制度执行以及资产等状况，实行差别化监督制度。要严格高风险管理制度，完善风险测量预警机制，实现风险的有效防范，将风险造成的损失控制在可接受的范围内。要严格岗位分工，切实根据业务运作的实际要求，因事设岗，因岗定人，各专业条线工作按照制度红线不能容忍、有一定容忍度、有较大容忍度实行A、B、C三类分类管理，明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分，按各自的工作性质、权限承担相应的工作责任。 三、进一步警示操作流程风险 把细化业务流程和防范操作风险有机结合起来，把夯实内控管理基础，进一步细化业务流程，作为全面提升业务操作质量，有效防范操作风险的重要举措来抓。农村商业银行应加强员工的业务素质培训和风险意识教育活动，组织员工利用晨会、业余时间进行学习，对重要业务、重点环节、重大事项及工作中遇到的疑点、难点进行分析，探讨，熟悉业务的风险环节和控制措施，提高风险控制意识。同时，对同类问题和风险点进行归集整理，做风险提示，并分析问题成因和存在的风险因素，制定解决措施，充分利用内外部检查结果，举一反三，对照检查，杜绝类似问题重复发生，提升员工防范操作性风险的能力，提高风险管理水平。
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